Ставки падают

Делать сбережения становится всё труднее.

СИТУАЦИЯ на рынке банковских услуг отражает политику правительств ведущих стран: чтобы оживить задавленную кризисом экономику, население должно покупать больше товаров, а не откладывать деньги в кубышку.

Процентные ставки по банковским вкладам на протяжении всего этого года снижались и сейчас составляют в среднем 7-8 % (см. таблицу). Если сравнивать это с предложениями в конце прошлого – начале этого года, ставки упали вдвое, приблизившись к официальному уровню инфляции.

Причиной тому аналитики называют то, что отечественные банки не испытывают сейчас потребности в привлечении денежных средств. Для них выгодней занять деньги в зарубежных банках, чем у российских граждан. Гораздо более интересно для них сейчас развивать кредитование.

Тем, кто желает приумножить свои сбережения, есть смысл рассмотреть другие финансовые инструменты помимо банковского депозита.

Золото: гонки на удорожание

В отличие от процентных ставок по вкладам, рынок драгоценных металлов показывает впечатляющий рост. Только за первую неделю декабря золото прибавило в цене на 3,6% , а палладий – на 12,1%.

Воспользоваться возможным ростом цен на металлы можно, открыв обезличенный металлический счёт.

Обезличенные счета не привязаны к конкретным слиткам драгоценных металлов, имеющим наименование, пробу, вес, серийный номер и пр. Такая услуга доступна во многих банках. Счёт ведётся в граммах драгметалла, который вы выбрали. Клиент имеет право в любой момент продать металл банку и получить прибыль, если цена на него выросла. Нужно иметь в виду, что цена может и упасть. Кроме того, каждый банк устанавливает собственный курс покупки и продажи металла: покупает чуть дешевле официального курса ЦБ, продаёт немного дороже.

Если доходность вашего металлического счёта превысит 12,75 процента годовых, с вас вычтут налог на прибыль. То есть с каждого полученного свыше этой суммы рубля вы заплатите 35 копеек. Обезличенные металлические счета не попадают под действие закона о страховании вкладов.

Среди финансовых новостей часто встречаются прогнозы о росте стоимости драгметаллов в следующем году. Но нужно иметь в виду, что речь идёт о цене в долларах. Такие прогнозы делать легко: правительство США предпринимает серьёзные усилия для ослабления доллара.

Будут ли драгметаллы заметно дорожать в рублях – большой вопрос. Сейчас подумать о вложениях в ОМС, наверное, в первую очередь стоит тем, у кого на руках остались доллары. Обезличенный металл сейчас выглядит более надёжным средством сбережения, чем американская валюта.

Выбирая банк для открытия ОМС, поинтересуйтесь, есть ли возможность управлять своими вкладами по телефону или через интернет. Курсы на драгметаллы могут меняться стремительно, и иногда последние требуется срочно продавать, чтобы зафиксировать прибыль.

ПИФы – для тех, кто верит в хорошее

Деньги клиентов ПИФов (паевых инвестиционных фондов) размещаются в ценные бумаги на фондовом рынке. При повышении стоимости ценных бумаг растёт и стоимость пая. В ПИФах не гарантируется доходность, в разгар кризиса некоторые клиенты ПИФов лишились своих вложений при обрушении биржевых котировок.

Сейчас в ПИФы вкладывают те, кто верит, что в ближайшие годы глобальную экономику ожидает подъём.

ПИФ знакомит клиента со своей стратегией инвестирования и предупреждает о возможных рисках. Логика проста – чем больше риск, тем больше возможна доходность. ПИФы предлагают 15 основных направлений, подобрать оптимальный вариант помогут инвестиционные консультанты. Например, фонды акций дают высокий доход при повышенном риске. Фонды смешанных инвестиций – средний доход при умеренном риске. Фонды облигаций могут обеспечить получение дохода, немного превышающего доход по банковскому депозиту, но риск потерять вложения всё же сохраняется, поскольку вклады в ПИФ не подлежат обязательному страхованию.

Купить пай можно не только в офисе ПИФа, многие крупные банки предоставляют такую услугу.

Обзор процентных ставок по депозитам для частных лиц сроком на 1 год