На рынке потребительских кредитов оживление: предложений становится больше. Однако заёмщики часто получают отказ.

Банкиры заметили повышение спроса на кредиты в конце года.

- Это связано с потребительским поведением, - комментирует директор филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» Алексей Бобкин. - В преддверии нового года клиенты стремятся осуществить все свои задумки, и порой для этого им требуются заёмные средства.

Большим спросом у заёмщиков пользуются нецелевые кредиты. Их преимущество - в том, что распорядиться полученными деньгами можно как душе угодно, не заморачиваясь сбором документов для отчёта банку.

Средняя сумма нецелевого кредита в «ОТП Банке» - 100 тысяч рублей. Для получения этой суммы под 15% сегодня достаточно паспорта. Главное требование к клиенту – отсутствие негативной информации о нём в Бюро кредитных историй.

Откликаясь на растущий спрос, Юго-Западный банк Сбербанка России в июле снизил процентные ставки по кредитам. Сумма, которую можно взять без залога и поручителей, выросла вдвое: до 500 тысяч под 21%. Рост объёма выданных кредитов там заметили ещё во втором квартале этого года: в 1,2 раза.

В среднем с начала этого года кредиты во всех банках подешевели на три процента. При этом в банках, имеющих доступ к дешёвым европейским деньгам, ставки ниже.

Банки, которые имеют широкую филиальную сеть в сельских районах области (Сбербанк, Россельхозбанк), отмечают сезонный осенний спрос на кредиты. Они связывают его с необходимостью закупки кормов и подготовкой к зиме.

Для таких клиентов выгодней брать целевые кредиты (по ним ставка ниже: 14,5% против 28%). Кроме того, можно оформить субсидию в рамках нацпроекта, что уменьшит величину процентных выплат по кредиту вдвое.

По данным Россельхозбанка, который является основным реализатором программы государственной поддержки сельхозпроизводителей, кредиты на развитие ЛПХ пользуются популярностью: на первое августа они составили 1145,9 миллиона рублей, или 81,9% всего срочного кредитного портфеля малых форм. Средняя сумма кредита, который берут владельцы ЛПХ на развитие хозяйства, – 150-180 тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет от 14,5 до 16% в зависимости от наличия страховки. При этом сумму до 50 тысяч рублей банк выдаёт без залога и поручителей. А вот для оформления займа от 50 000 до 700 000 рублей требуются залог или поручители. Это становится для селян аргументом в пользу нецелевых кредитов: без обеспечения можно взять больше (до 200 тысяч).

Основным препятствием к заёмным средствам у жителей села всегда была невозможность подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, поскольку многие оформлены как индивидуальные предприниматели или же ведут ЛПХ вовсе без регистрации. Приятной новостью сезона для таких клиентов стало смягчение требований к клиентам. Сегодня некоторые банки выдают достаточно солидные суммы («ОТП Банк» - до 200 тысяч рублей) без подтверждения доходов.

Сбербанк смягчил требования и при оформлении кредитов владельцам ЛПХ принимает во внимание доходы, полученные от его ведения.

Одним из факторов, подталкивающих селян к займу, становится реализация программы государственной поддержки предпринимателей. Например, компенсация части затрат (до 70%) начинающим предпринимателям. Для того чтобы получить компенсацию, предприниматель должен сначала потратить свои средства и подтвердить их целевое использование. Не имея на руках нужной им суммы, селяне одалживают у банка.

Наращивая объём выданных кредитов, банки всё же становятся более избирательны по отношению к заёмщикам. Это связано с высоким процентом непогашенных долгов (точные объёмы в банках предпочитают не называть). Самая распространённая причина отказов – получение отрицательной информации о клиенте из бюро кредитных историй.

При этом даже если вы аккуратно рассчитались со своим кредитом или же не брали его вовсе, вам также могут отказать – в случае, если вы были поручителем у другого, не оправдавшего доверия банка, заёмщика.